In un momento di grande carenza di liquidità esistono contratti che ci consentono di continuare a possedere il proprio immobile e, al contempo, di ottenere liquidità per far fronte alle spese di vita quotidiane.
Vediamo quali strumenti utilizzare.
Sale and lease back
Lo strumento del Sale and lease back consiste in un contratto di trasferimento della proprietà di un bene immobile stipulato tra il proprietario – che lo possiede – e una società di leasing che, contestualmente all’acquisto della proprietà, lo concede in locazione (finanziaria) allo stesso (ex) proprietario che ne rimane utilizzatore. Il proprietario del bene ottiene una liquidità immediata, corrisponde i canoni mensili durante il periodo contrattuale di utilizzazione e al termine del predetto periodo può riscattare la proprietà del bene stesso.
Vendita della nuda proprietà con riserva di usufrutto o di diritto di abitazione
Nella vendita della nuda proprietà con riserva di usufrutto o abitazione il proprietario dell’immobile ottiene subito liquidità mantenendo il diritto di abitare/utilizzare l’immobile per tutta la sua vita o per un periodo definito.
Rendita vitalizia
La rendita vitalizia di costituisce con un contratto con il quale il proprietario trasferisce la proprietà (o la nuda proprietà riservandosene l’usufrutto o il diritto di abitazione) di un bene immobile ad un soggetto che in cambio gli eroga periodicamente una somma di denaro.
Prestito vitalizio ipotecario
Il prestito vitalizio ipotecario è un finanziamento concesso da istituti di credito o intermediari finanziari a persone di età superiore ai 60 anni, garantito dall’ipoteca iscritta su un immobile residenziale solitamente di proprietà dell’anziano.
Mutuo di liquidità
Il mutuo di liquidità è una forma di finanziamento che permette al proprietario di un bene immobile libero da ipoteche di ottenere una somma in prestito senza obbligo di dichiarare le modalità di impiego delle somme ricevute, nel caso si debbano affrontare spese e/o esigenze impreviste, finanziare un progetto o un acquisto.
Contratto di mantenimento ed assistenza.
Il contratto di mantenimento o di assistenza consiste in un contratto atipico con cui il proprietario trasferisce la proprietà (o la nuda proprietà) del suo immobile ad un soggetto che in cambio si obbliga a prestare assistenza morale e/o materiale (es. prestare aiuto di vario genere periodicamente e all’occorrenza, sostenimento di spese mediche) per tutta la durata della vita dell’ex proprietario. A differenza della donazione con onere di assistenza è un contratto atipico a prestazioni corrispettive e aleatorio.
Donazione con onere di assistenza
La donazione con onere di assistenza (o donazione modale) è simile al contratto di mantenimento ed assistenza ma il requisito dell’alea è più affievolito o inesistente. Consiste in una forma particolare di donazione con la quale un soggetto dona la proprietà (o la nuda proprietà) di un immobile ad un altro soggetto che assume un onere di assistenza e/o mantenimento in favore del donante e a carico del donatario che è tenuto all’adempimento dell’onere entro i limiti del valore della cosa donata. Non è un contratto aleatorio.
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Do you need liquidity and are you a property owner? Here are the tools to get out of the crisis
In a time of great lack of liquidity, there are contracts that allow us to continue to own our property and, at the same time, obtain liquidity to meet daily living expenses.
Let’s see which tools to use.
Sale and lease back
The Sale and lease back tool consists of a contract for the transfer of ownership of a property stipulated between the owner – who owns it – and a leasing company that, at the same time as purchasing the property, grants it a (financial) lease to the same (former) owner who remains its user. The owner of the property obtains immediate liquidity, pays the monthly fees during the contractual period of use and at the end of the aforementioned period can redeem the ownership of the property itself.
Sale of bare ownership with reservation of usufruct or right of habitation
In the sale of bare ownership with reservation of usufruct or habitation, the owner of the property immediately obtains liquidity while maintaining the right to live in/use the property for his entire life or for a defined period.
Life annuity
A life annuity is established by a contract whereby the owner transfers ownership (or bare ownership, reserving the usufruct or right of habitation) of a property to a person who in exchange periodically pays him a sum of money.
Reverse mortgage loan
A reverse mortgage loan is a loan granted by credit institutions or financial intermediaries to people over the age of 60, guaranteed by a mortgage registered on a residential property usually owned by the elderly person.
Liquidity loan
A liquidity loan is a form of financing that allows the owner of a property free of mortgages to obtain a sum of money on loan without having to declare how the sums received will be used, in the event that they have to face unexpected expenses and/or needs, finance a project or a purchase.
Maintenance and assistance contract.
The maintenance or assistance contract consists of an atypical contract with which the owner transfers the ownership (or bare ownership) of his property to a person who in exchange undertakes to provide moral and/or material assistance (e.g. providing help of various kinds periodically and when necessary, supporting medical expenses) for the entire duration of the former owner’s life. Unlike the donation with burden of assistance, it is an atypical contract with reciprocal and aleatory performances.
Donation with burden of assistance
The donation with burden of assistance (or modal donation) is similar to the maintenance and assistance contract but the requirement of alea is weaker or non-existent. It consists of a particular form of donation with which a person donates the ownership (or bare ownership) of a property to another person who assumes a burden of assistance and/or maintenance in favor of the donor and at the expense of the donee who is required to fulfill the burden within the limits of the value of the donated thing. It is not aleatory contract.
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